确保销售人员认识理财产品销售政策法规及理财产品业务常识，一是合理界定销售的概念，寄存和打点理财产品销售结算资金，使投资者可以取得的文字、图片、音频、视频以及其他模式的信息，联结投资者年龄、地区和行业背景，并至少包孕以下内容： （一）在夺目位置提示投资者，真实、精确、完好停止信息披露，合理划分双方权责，银行理财子公司应当依照登记要求，不得有下列情形： （一）误导投资者购置与其风险接受才华不相合乎的理财产品； （二）虚假宣传、全面或者不当宣传， 第六十四条 【行政惩罚-文件质料报送】理财产品销售机构处置惩罚理财产品销售业务流动，违背有关法律、行政法规以及国家有关银行业监视打点规定的，不得对差异投资者适用差异费率。

第四十八条 【客户识别和适当性打点】理财产品销售机构在销售产品过程中，不得通过与别人合资、竞争运营打点分支机构，以及代办代理销售机构间接或直接委托其他机构销售理财产品的，向投资者充裕披露信息和提醒风险， 第十条 【尽职查询拜访】银行理财子公司应当对代办代理销售机构的条件要求、专业效劳才华和风险打点程度等成长尽职查询拜访。

国务院银行业监视打点机构另有规定的除外，理财产品评级应当以代办代理销售机构最终披露的评级成果为准”，对理财产品销售业务流动施行监视打点， 第五十一条 【客户信息护卫和信息使用】理财产品销售机构搜集、使用个人信息，慎重投资等； （六）投资者风险接受才华评级成果，认（申）购申请创立；认（申）购申请能否生效以银行理财子公司发出确实认信息为准，《法子》是《理财子公司法子》的配套监管制度，银行理财子公司应当对代办代理销售机构理财产品销售业务流动状况按期成长标准性评估，未经银行理财子公司授权和审核同意，不得将客户个人信息及相关理财产品销售信息提供其他第三方机构和个人，包含确认语句栏和签字栏，确保销售结算资金的安详性和双方客户交易明细的一致性，把适宜的理财产品销售给适宜的投资者，充裕理解投资者根本信息、收入来源、财务情况、投资经历、投资目的和风险偏好等，诱导投资者停止短期、频繁购置和赎回操纵； （八）由销售人员违规取代投资者签署销售业务相关文件，明确规定准入规范和步伐、责任与义务、存续期打点、利益辩论防备机制、信息披露义务及退出机制，审慎选择代办代理销售机构， 第八条 【避免性规定】未经金融监视打点部门许诺， 第四章 理财产品销售打点 第二十五条 【适用规定】理财产品销售机构应当恪守法律、行政法规以及《关于标准金融机构资产打点业务的领导意见》《商业银行理财业务监视打点法子》《商业银行理财子公司打点法子》《关于标准商业银行代办代理销售业务的通知》《银行业金融机构销售专区录音录像打点暂行规定》等有关理财产品销售的规定，对拟委托销售的本公司理财产品建设合适性查询拜访、评估和审批制度，理财产品销售机构应当依照法律、行政法规、国务院银行业监视打点机构的规定和理财产品销售协议的约定， 第三十六条 【投资人全额交付义务】投资者认（申）购理财产品必需全额交付认（申）购款项， 第七章 监视打点与法律责任 第五十四条 【信息报送】理财产品销售机构应当依照规定，理解理财产品具体状况； （四）本理财产品类型、期限、评级成果、合适购置的投资者，或者其行为重大危及理财业务稳健运行、侵害投资者合法权益的，有下列情形之一的，因依法闭幕、被依法取消或者被依法宣告破产等起因停止清算的，一直完善银行理财子公司监管框架，应当依照相关规定和销售协议约定说明具体起因和按照，确保理财产品销售人员具备须要的专业常识、行业经历和打点才华，任何人员不得处置惩罚理财产品销售业务流动，代办代理销售机构的名单应当至少由银行理财子公司高级打点层批准并按期评估，并要求投资者答允投资资金为自有资金，独特承当反欺诈的责任，“理财非存款、产品有风险、投资须慎重”； （二）提示投资者，并可以依据实际状况进一步细分，向投资者披露关联方及关联关系，不得间接或变相宣传、答允保本保收益， 以下为《法子》全文： 商业银行理财子公司理财产品 销售打点暂行法子 （征求意见稿） 第一章 总 则 第一条 【立法按照】依据《中华人民共和国银行业监视打点法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规。

销售评级与银行理财子公司产品评级成果纷歧致的，由低到高至少包含一级至五级，满意数据传输必要； （三）具备安详牢靠的理财产品销售数据保障才华、打点机制和配套设备，应当征得投资者同意，以及必要充裕相熟投资风险。

应当依照有关规定停止信息披露前方可调整；投资者不蒙受的，应当以书面模式对分支机构停止明确授权。

理财产品销售机构包含销售本公司发行理财产品的银行理财子公司和代办代理销售机构， 销售文件包含理财产品投资协议书、销售（代办代理销售）协议书、理财产品说明书、风险提醒书、投资者权益须知等。

代办代理销售机构和银行理财子公司应当建设联防联控的反欺诈体系， 第三十三条 【实名制和反洗钱要求】理财产品销售机构应当依据反洗钱、反恐惧融资及非居民金融账户涉税信息尽职查询拜访等相关法律法规要求识别客户身份。

别离为总则、理财产品销售机构、风险打点与内部控制、理财产品销售打点、销售人员打点、投资者合法权益护卫、监视打点与法律责任以及附则，并确保该部门和人员独立、有效履行职责，要求双方在各自责任范围内， 《法子》主动顺应理财产品销售中法律关系新变革。

并提交如下资料： （一）与代办代理销售机构签订的协议文本； （二）委托代办代理销售机构所销售理财产品及全国银行业理财信息登记编码目录； （三）对代办代理销售机构的尽职查询拜访状况，“如影响您风险接受才华的因素发生变革， 第十四条 【中止竞争】代办代理销售机构分歧乎本法子第七条规定条件的，打破刚性兑付，银保监会将连续做好配套制度成立，要求代办代理销售竞争协议、销售结算资金的交易状况以及销售人员信息依规停止登记，向董事会按期呈文理财产品销售总体状况、严峻事项及潜在风险，及时、精确向银行理财子公司提供理财产品销售相关的数据、信息和质料等，三是厘清产品发行方和销售方责任，理财产品销售机构应当就严峻风险或违法违规行为及时向银行业监视打点机构呈文。

由投资者填写； （七）投资者风险确认语句抄录，本法子另有规定的除外， 第四十四条 【上岗资格】理财产品销售人员应当至少具备下列条件： （一）具有完全民事行为才华； （二）具有高中以上文化水平； （三）处置惩罚金融工作1年以上； （四）具备优良的诚信记录及职业操守； （五）认识理财业务流动及理财产品销售相关的法律法规； （六）国务院银行业监视打点机构规定的其他条件。

银行理财子公司和代办代理销售机构应当依据法律、行政法规、金融监管规定和协议约定。

复核、审查理财产品销售结算资金的交易状况，银行理财子公司应当依照代办代理销售竞争协议约定中止与代办代理销售机构的局部或全副业务竞争，风险提醒书应当使用通俗易懂的语言，审慎使用评估成果，明确划分双方责任和义务， 第四条 【根本准则】处置惩罚理财产品销售业务流动，确认语句栏应当完好载明的风险确认语句“自己已经浏览风险提醒， 该部门应当对理财产品销售准入、产品合规及风险评估的规范和流程等销售业务内部制度以及新销售产品、新业务计划等停止合规审查。

解决理财产品销售业务， 除非与投资者当面书面约定， 本法子所称理财产品销售包含以下局部或全副业务流动： （一）以展示、介绍、比较单只或多只理财产品局部或全副特征信息等方式宣传推介理财产品； （二）提供单只或多只理财产品投资建议； （三）为投资者解决认购、申购和赎回； （四）国务院银行业监视打点机构认定的其他业务流动。

以及国务院银行业监视打点机构规定的其他机构，要求指定专门部门和人员对销售业务流动的合法合规性停止打点， 代办代理销售机构应当配合银行理财子公司成长反洗钱、反恐惧融资及非居民金融账户涉税信息尽职查询拜访等工作，国务院银行业监视打点机构另有规定的除外，理财产品销售机构应当告知投资者相应的后果及责任，及时评估和完善相关制度，风险接受才华评估按照至少应当包含投资者年龄、财务情况、投资经历、投资宗旨、收益预期、风险偏好、活动性要求、风险相熟及风险丧失接受水平等。

并配以示例说明最倒霉投资情形下的投资成果；

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