起底“租房贷”中介套路 真实利率高达宣称的两倍

以强迫租客贷款、利率计算藏“猫腻”等种种套路算计租房者的“租房贷”，道德与经济风险都不容小视

《投资者报》记者 闫军

“风乍起，吹皱一池春水”。近期，一线城市房租大幅上涨牵出住房租赁企业的“租房贷”生意。

不贷款就多交管理费“霸王条款”、优惠券鼓励等举措让租房者使用“租房贷”业务，看似低利率下掩盖的风险不少。

杭州鼎家网络破产之后，迎来舆论对长租公寓疯狂扩张危害的讨伐。链家旗下自如、我爱我家旗下蛋壳公寓、58同城等住房租赁企业“租房贷”业务浮出水面。对于何时开始提供“租房贷”服务、“租房贷”年化利率、是否存在“强迫”租客使用“租房贷”等问题，《投资者报》记者向自如发去采访提纲，但截至记者发稿，处于风口浪尖上的自如方面相关负责人仅表示“感谢关注”，并未就上述问题做出答复。

日前，北京市住建委表示，针对住房租赁企业违规使用“租房贷”，正联合北京市银监局、北京市金融局、北京市税务局等部门调查取证，一旦查实，将从重处罚，联合惩戒。《投资者报》记者了解到，深圳互联网金融协会也于8月27日发布了《关于防范“长租公寓”业态涉互联网金融的风险提示》，提示“租房贷”存在杠杆高、风险大等问题。

强行搭售“租房贷”

深圳互联网金融协会给出“租房贷”业务的明确定义，是指租客向第三方金融机构或P2P网络借贷平台申请信用贷款，机构一次性将等同于一年租金的资金放款给服务商，服务商并未将全部资金给房东，形成了资金占用。表面上租客按月付租金，实际上每月向贷款机构还贷的服务。

有媒体报道称，“租房贷”最早出现在2014年。一位尤先生向《投资者报》记者表示，其在2016年10月曾经使用过自如的“租房贷”业务。

“当时自如的工作人员说，如果不使用他们的‘租房贷’，需要一次性付一年的房租，好像要25000多元，那时候我刚刚到深圳工作，手头并没有那么多钱，所以就选择了‘租房贷’，利息应该是每月75元的样子，在京东白条上还款。”尤先生向记者表示。

刚刚来深圳工作的小吕向《投资者报》记者表示，她于今年3月在自如与别人合租了一套房间，她住的是由客厅隔断改造成的一间卧室，每月租金1760元，自如收取10%的服务费，每月房租是1820元，当时租房时，中介表示，如果不选择“租房贷”就要“押一付三”，按季度付房租，如果选择“租房贷”，就可以“押一付一”，按照月度付房租。

对于“租房贷”以及利息的看法，小吕表示：“‘押一付三’的付房租方式，对于刚出来工作的我来说压力有点大，所以就选择‘租房贷’，这样每个月多还50元钱，和房租一起是每个月1870元，压力也会小很多。”小吕表示，当时自如还有促销活动，新用户抽奖，奖金从100元到1000元不等，鼓励租户使用“租房贷”。

不使用贷款就要多付房租或者押金依然是当前住房租赁中介企业惯用方式。记者从自如官网上了解到，其提供月付、季付、半年付、分期付等多种付款方式供租客选择。房租分期可点击“自如白条”查看详情。

自如官网介绍，“自如白条”是自如和京东推出的按月支付的金融产品，实现对全年房租及自如服务费用进行分期，为客户开创轻松租房时代。首次申请“自如白条”，用户仅需提交押金、首期房租及服务费即可入住；后续每月支付档期房租+服务费+分期手续费即可。

按照其“自如白条”举例显示，如果租客选择5000元房租，首次签约需要付24800元，即“押一付三”+全年服务费；如果选择使用“自如白条”，全年服务费可减少1440元，首付为10280元，以后每月支付5613元。

对此，一位不愿意具名的业内人士向《投资者报》记者表示，首付差额超过10000元，对于多数租客来讲都有些捉襟见肘，选择自如白条之后，虽然服务费减少了1440元，一年下来，租房者仍需多付2223元。

资料显示，住建部房地产市场监管司提供的数据显示，目前通过市场租赁解决居住问题的总人口达到1亿人以上，年租金已经突破10000亿元。

巨大的市场、年年上涨的租金、实实在在的需求，“无本万利”的租房分期被看作是最值得、最有前景的消费场景，短短两三年涌现了30多家平台。

利率计算藏猫腻

自如官网显示，对于每月分期服务费的计算方式为“贷款总金额（11个月房租+11个月服务费）C6.27%/11”，这样来看，自如给租房者的利率为6.27%，相对基准利率4.9%，这一利率并不算太高。

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