11月1日，安徽濉溪农村商业银行公告连续发行五期对私大额存单，期限分别是3个月、6个月、1年、2年、3年期，利率分别是1.65%、1.95%、2.28%、3.15%、4.18%，金额分别是0.1亿、0.1亿、0.1亿、0.1亿、0.8亿，合计1.2亿。

　　《安徽濉溪农商行2019年度同业存单发行计划》披露，该行同业存单计划发行额度为10亿元。

　　安徽濉溪农商银行前身为濉溪县农村信用合作联社，正式设立于2014年6月23日，注册资本人民币5.09亿元，2016年11月，该行通过定向募股和分红转增股本增加注册资本1.44亿元后，注册资本变更为6.53亿元。

　　截至2019年9月30日，该行总资产181.78亿元，负债总额169.15亿元，当年已实现净利润1.16亿元。

　　濉溪农商行33.6%股权被股东质押于本行

　　2019年安徽濉溪农商行二级资本债券（第一期）募集说明书披露，股权激励，该行前十大股东为淮北铜锣湾置业有限公司（持股比例7.3%）、安徽国华投资集团有限公司（持股比例7.3%）、淮北海容实业有限责任公司（持股比例5.84%）、安徽国正投资集团有限公司（持股比例5.01%）、淮北林光钻探机电工程有限公司（持股比例4.84%）、天象集团有限责任公司（持股比例4.38%）、淮北农村商业银行股份有限公司（持股比例4.17%）、淮北市蓝宇洗精煤有限公司（持股比例4.17%）、濉溪县海亮商贸有限公司（持股比例4.17%）、淮北市防腐工程有限责任公司（持股比例4%），合计持股比例为51.18%。

　　企查查APP显示2016年9月22日，淮北铜锣湾置业有限公司出质4375万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行；2016年3月3日，淮北海容实业有限责任公司出质3500万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行；2015年8月18日，安徽国正投资集团有限公司出质3000万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行；2017年6月12日，淮北市蓝宇洗精煤有限公司出质2725万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行；2015年9月18日，淮北市防腐工程有限责任公司出质2240万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行。

　　除了上述五家大股东质押所持濉溪农商行股权给濉溪农商行外，还有其他法人股东及自然人股东所持股权出质：淮北市泽庆商贸有限公司出质2000万股权，濉溪县中瑞农副产品有限责任公司出质1000万股权，浙江灵龙管业有限公司出质625万股权，张彦出质428.8万股权，杨素华出质200万股权，张伟出质125万股权。

　　综上，上述股东合计向濉溪农商行质押濉溪农商行股权219676420股，占总股比约33.6%。

　　此外，天象集团所持濉溪农商行股权被两家法院裁定轮候冻结。

　　这与银保监会的处罚中经常出现的“接受本行股权”、“变相接受本行股权”、“变相抽资”像极了。《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确规定，“商业银行不得向关联方发放无担保贷款，不得接受本行的股权作为质押提供授信”。银监会印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，明确要求“严查股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资”。

　　质押股权的五家股东是虚假出资、变相抽逃出资吗？

　　关联企业贷款金额成谜，资金或流向房地产

　　濉溪农商行2018显示，2015-2018年末，该行最大十家客户贷款比例分别为64.01%、54.38%、49.28%和42.13%，整体呈逐年下降趋势，虽然2017及2018年度该指标达到监管标准，相关数据或不乏操作，留有蛛丝马迹。

　　贷款十大户之淮北市金泽基业置业集团有限公司抵押贷款5000万元，关联企业淮北市泽庆商贸有限公司保证贷款3080万元，则被列为最大十家关联方，从而减少最大十家客户贷款金额，贷款比例相应下降。

　　濉溪农商行第一大股东淮北铜锣湾置业有限公司抵押贷款1800万，安徽金方投资集团有限公司抵押贷款2000万，淮北国口窖酒业有限公司抵押、保证贷款余额合计3713万。淮北铜锣湾置业有限公司现任法定代表人为郜银标，为安徽金方投资集团有限公司全资子公司，与该行二级债券募集说明书有异。淮北国口窖酒业也是安徽金方投资集团子公司。

　　综上铜锣湾置业及关联方在濉溪农商行贷款余额合计7513万元。

　　安徽国华投资集团有限公司注册资本3.73亿元，股东为高海秋、叶红平。该集团年报公示所留邮箱为liuXXXXbei@ahghjt.com.cn。濉溪农商行2018年报，淮北宏顺工贸有限公司保证、质押贷款合计5700万，宏顺工贸年报公示所留邮箱liuXXXXbei@ahghjt.com.cn。安徽恒强投资有限公司保证贷款5400万，安徽恒强投资股东之淮北弘润物贸有限责任公司年报所留邮箱亦为liuXXXXbei@ahghjt.com.cn，除了邮箱外，宏顺工贸、弘润物贸公示电话也与安徽国华投资集团电话号码相同，由此可见宏顺工贸、安徽恒强投资为安徽国华投资集团关联公司，在贷余额为1.11亿元。

　　值得注意的是濉溪农商行2018年报并未把淮北宏顺工贸有限公司、安徽恒强投资有限公司列为关联方。

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